Glosario hipotecario completo

Todos los términos que necesitas conocer antes de firmar una hipoteca en España.

A

Amortización: Proceso de devolver gradualmente el capital prestado junto con los intereses. Existen dos tipos: amortización normal (pago de cuotas mensuales) y amortización anticipada (devolver más capital del previsto para reducir plazo o cuota).
Aval: Garantía adicional que un tercero (avalista) ofrece al banco para respaldar el pago de la hipoteca en caso de que el titular no pueda cumplir con los pagos.

Capital: Importe total del préstamo hipotecario concedido por el banco, sin incluir los intereses.
Cuota mensual: Importe fijo o variable que se paga al banco cada mes, incluyendo parte del capital prestado y los intereses correspondientes.

Dación en pago: Acuerdo entre el deudor y el banco por el cual se entrega la vivienda hipotecada para cancelar total o parcialmente la deuda pendiente.

EURIBOR: Euro Interbank Offered Rate. Tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Sirve como índice de referencia para las hipotecas variables en España.

FEIN: Ficha Europea de Información Normalizada. Documento obligatorio que el banco debe entregarte con todas las condiciones personalizadas de tu hipoteca antes de la firma.
FIAE: Ficha de Advertencias Estandarizadas. Documento complementario a la FEIN que destaca las cláusulas más relevantes y los riesgos del préstamo hipotecario.

Gastos de constitución: Gastos generados al formalizar la hipoteca: notaría, registro de la propiedad, gestoría y AJD (Actos Jurídicos Documentados). Desde 2019, el banco asume la mayoría de estos gastos.

Hipoteca fija: Préstamo hipotecario con un tipo de interés que no varía durante toda la vida del préstamo. Ofrece estabilidad en la cuota mensual independientemente de las fluctuaciones del Euribor.
Hipoteca mixta: Combina un período inicial con tipo de interés fijo (generalmente 3-10 años) y el resto con tipo variable referenciado al Euribor.
Hipoteca variable: Préstamo hipotecario cuyo tipo de interés varía periódicamente según un índice de referencia (normalmente el Euribor) más un diferencial fijo.

IBI: Impuesto sobre Bienes Inmuebles. Tributo municipal anual que grava la propiedad de un inmueble. Es un gasto recurrente que todo propietario debe afrontar.

LTV (Loan to Value): Relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación o compraventa del inmueble. Un LTV del 80% significa que el banco financia hasta el 80% del valor de la vivienda.

Novación: Modificación de las condiciones de una hipoteca con el mismo banco. Permite cambiar el tipo de interés, ampliar el plazo o modificar otras condiciones del préstamo.

Plazo de amortización: Tiempo total en el que se devuelve el préstamo hipotecario. En España, el plazo habitual es de 20 a 30 años, aunque puede llegar hasta 40 años según el banco y el perfil del solicitante.

Scoring bancario: Sistema de puntuación que utilizan los bancos para evaluar el riesgo de impago de un solicitante de hipoteca. Tiene en cuenta ingresos, historial crediticio, estabilidad laboral y otros factores.
Spread: Diferencial fijo que se añade al índice de referencia (Euribor) para calcular el tipo de interés de una hipoteca variable. Por ejemplo: Euribor + 0,89%.
Subrogación: Cambio de una hipoteca de un banco a otro para mejorar las condiciones (subrogación de acreedor) o cambio del titular de la hipoteca (subrogación de deudor).

TAE: Tasa Anual Equivalente. Indicador que refleja el coste real anual de una hipoteca, incluyendo el tipo de interés y otros gastos como comisiones. Permite comparar hipotecas con precisión.
TIN: Tipo de Interés Nominal. Porcentaje pactado entre banco y cliente para remunerar el capital prestado. A diferencia de la TAE, no incluye comisiones ni otros gastos.
Tasación: Valoración oficial del inmueble realizada por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España. Es obligatoria para conceder una hipoteca y suele costar entre 250€ y 600€.

Vivienda habitual: Inmueble en el que el propietario reside de forma continuada y permanente durante al menos el 183 días al año. Tiene ciertas ventajas fiscales y condiciones específicas en la hipoteca.